当前位置:首页 > 资讯&知识 > 企业管理 企业管理

“无债一身轻”实在是一种理想的生活状态，不欠债也是大多数华人在计划消费时最基本的原则之一。然而，并不是光有良好的财务规划，理智的消费习惯就可以避免各种各样的债务困扰的。信用卡借贷、房贷、车贷、移民担保费、赌债、各种税务等往往让许多人深陷债务烦恼中，无法解脱。如何正确面对自己的债务状况，或者选择恰当的方式解决债务难题呢？由我们有25年丰富经验的资深信贷顾问帮您分析债务原因，寻找恰当的解决方案。

许多人在特定的阶段总会遇到各种财务危机和困难，有些债务问题易解决，有些则需要专业人士的帮助和指导，才能迎刃而解。专家告诉你，遇到财务麻烦，最好的方式是先要承认问题的存在，然后认真着手来正确面对这些债务问题，一一解决。有些人深陷债务困扰中，可有些人还未发觉自己已经深陷其身了，下面这些内容如果都是您正面临的问题，那就要注意了：

² 了解自己信用卡的消费限额，只有在需要的时候才使用信用卡而不是图一时方便。

² 经常借钱来支付账单

² 薪资都用来支付账单了

² 你的政府补贴、退税所得、子女税务补助、收入退税等都用来还债款

² 每月都只是支付账单中利息及服务费的部分，并没有减少总的债务数额

² 被催促还款甚至被要求用车子、家俱、电视机或其他物品来抵押债务

² 由于账单过久未付，被水电公司切断了基本服务

以下几种解决方案供您参考：

1. 联络你的债权人，详细解释你的财务困难，争取延长还债期限。

2. 寻求信用咨询服务，制定适合自己的财务规划

3. 申请债务合并。向银行或理财机构申请将债务进行合并，然后由银行或该理财机构帮您还清债务，同时您再定期还款给银行及理财机构，不过要支付一定的利息。

如果债权人不愿合作，你也由于信用太差或资产收入不足无法进行重新贷款时，就要考虑采取法律措施解决问题。这里向您介绍两种常用的债务重组的方式：方案还款计划和申请破产，这两种方式均适应个人或公司。

更多详情，请向破产管理事务所专业信贷顾问及职业破产信贷人咨询，电话：604-291-9151 或778-232-6459.（中文服务请联系Penny小姐）（“合理规划财务，摆脱债务困扰（下）”）将在下期报纸上继续刊出，请勿错过）

4.方案。( proposal )是一份还款计划书，债务人与债权人达成协议，它包括一份议定书，注明债权人通过或拒绝还款条件。方案还款计划适合于那些有偿付债务能力且无资产负债的人士，他们希望可以用自己的收入所得维持基本生活或者还有剩余。由专业破产受托人协助制定公司商务方案或个人方案。个人方案还款金额在债权人可以接受的范围内最少需要支付51% ，允许通过减低债务、延长支付时间、或者两者相结合的方式来付清所有欠款；也可以透过法律程序及第三债务人申请解除债务。制定合适的个人方案，可以帮助符合条件的债务人减少一半甚至更多的债务，并可获得最多5年内免利息偿还优惠。申请方案还款计划的费用由债权人额外支付。

5. 申请破产。

破产是一个法律程序，根据破产法订立而成。一个诚实但却不太走运的债务人，如果欠下1000元或更多债务，无法偿还，可以通过申请破产， 而不用还债。破产保障欠债人不会因欠债导致个人及家庭生活受还债压力所影响。一旦申请破产，破产人的所有财产将由破产信托人代管，并进行拍卖，卖出所得再分发给债权人。无担保债权人将无法采取法律措施得到债务偿还。

在破产期内，破产人有哪些基本责任?破产人须与信托人随时保持联络，告知信托人最新住址及联络方式；破产期间向信托人申报每月的收入状况、基本生活花销、家庭状况变化等。

关于申请破产的费用，有些债务人希望可以“重新开始”，但根据法律规定，申请个人破产的费用需提前预支。目前，申请破产的最低费用加税后为$1665加元，但申请人必须是第一次申请破产，且既无认可的资产，也没有额外收入，所有生活必需品如衣物、家居等总价值为$4000加元，私家车价值$5000元（或$2000元，如有来自子女的经济支持），房屋规定，在大温哥华地区及维多利亚市房屋价值为$12,000加元，卑诗省其它地区房屋价值为$9000加元，办公设备价值$10,000加元，医疗所需及每月收入补助均需依照法律规定进行，不能由第三方债务人收缴，也不能自动收费。如果需要出庭或法律诉讼，债务人需要支付$1746加元手续费；如果债务人之前申请过破产，需要支付$1890加元手续费。手续费在申请破产期间必须支付清，并可延长至最低9个月的支付期。